عندما بدأت بيتسي غولدشتاين إجراءات الطلاق في سن متأخرة في سن 53، وجدت نفسها فجأةً أمام تحديات مالية معقدة لم تكن مستعدة لها. شبكة متشابكة من نماذج الضرائب، وحسابات التقاعد، وسندات الإسكان، كلها أمور لم تعتد التعامل معها طيلة عقدين من الزواج. وزاد الطين بلة أن هذا كله حدث في عام 2020، في خضم جائحة كوفيد-19، مما جعل المخاطر أكثر حدة. شعرت بيتسي بالحاجة الماسة إلى مساعدة متخصصة، فاقترح عليها أحد المعارف الاستعانة بخبير ليس مجرد مستشار مالي، بل شخص مدرب خصيصاً على التعامل مع الجوانب المالية المعقدة للطلاق.
ارتفاع معدلات الطلاق في سن متأخرة: اتجاه متزايد
قادتها هذه النصيحة إلى جيفري بوروز، وهو محلل مالي معتمد متخصص في قضايا الطلاق. عملا معاً عبر تطبيق “زووم” لتقييم نفقاتها المتوقعة ووضع خطة ميزانية مفصلة لما بعد الطلاق. تتذكر غولدشتاين، التي تعمل مديرة تحرير في مدونة طعام في ولاية ميريلاند، كيف طلب منها بوروز تدوين جميع نفقاتها، الحالية والمستقبلية، بدقة. وما زالت بيتسي تعتمد على خدماته حتى اليوم، بعد مرور خمس سنوات على بدء هذه العملية.
هذه القصة ليست فريدة من نوعها، بل تعكس اتجاهاً متزايداً في عالم الاستشارات المالية. هناك عدد متزايد من الأفراد الذين يواجهون الطلاق في مراحل متقدمة من حياتهم، مما أدى إلى نمو قطاع متخصص يلبي احتياجاتهم الفريدة. حتى أن قضايا مثل بيع يخت فاخر في دبي بقيمة 353 مليون دولار أصبحت جزءاً من مشهد قضايا الطلاق الكبيرة في لندن.
لماذا يزداد الإقبال على متخصصي الطلاق المالي؟
وفقاً لمعهد محللي الطلاق الماليين، يوجد حالياً حوالي 3500 محلل مالي معتمد للطلاق في الولايات المتحدة، بزيادة قدرها 40% خلال العقد الماضي. يعمل هؤلاء المتخصصون في منطقة رمادية بين إدارة الثروة، وتخطيط التقاعد، وقانون الأسرة، ويقدمون خدماتهم لفئة سكانية أصبحت حاسمة في اقتصاد الطلاق: الأميركيون الأكبر سناً.
على الرغم من انخفاض معدلات الطلاق بشكل عام، إلا أن حالات الطلاق في “السنين الرمادية” – أي بين الأشخاص الذين تبلغ أعمارهم 50 عاماً أو أكثر – آخذة في الارتفاع. بالنسبة لمن تزيد أعمارهم عن 65 عاماً، شهدت معدلات الطلاق ارتفاعاً ملحوظاً منذ تسعينيات القرن الماضي. يعزى هذا الارتفاع إلى عدة عوامل، بما في ذلك ارتفاع متوسط العمر المتوقع، وظاهرة “خلو العش” (عندما يكبر الأبناء ويغادرون المنزل)، وتراجع الوصمة الاجتماعية المرتبطة بالطلاق، وهشاشة الزيجات الثانية أو الثالثة.
تغير النظرة المجتمعية وتأثيرها على الطلاق
يشير جورج مانيس، محرر الشؤون المالية الشخصية في مجلة (AARP)، إلى أن هناك ضغطاً مجتمعياً أقل على الناس للبقاء متزوجين لأسباب شكلية. ويقول: “هناك شعور أقل بالعار في الطلاق مما كان عليه الحال في الأجيال السابقة”. هذا التحول في المواقف الاجتماعية يساهم في زيادة حالات الطلاق في مراحل متقدمة من العمر.
يُظهر معهد محللي الطلاق الماليين أن ما يقرب من 40% من البالغين المطلقين في الولايات المتحدة تجاوزوا الآن سن الخمسين. بالنسبة لهذه الفئة، التي قضت معظم أو كل سنوات كسب المال، يمكن أن تكون القرارات المالية أثناء وبعد الطلاق أكثر خطورة، والأخطاء قد تؤدي إلى خسائر فادحة.
تعقيدات مالية أكبر مع التقدم في العمر
مع تقدم العمر، غالباً ما تتراكم الثروات وتصبح أكثر تعقيداً. قد يمتلك الأزواج الأكبر سناً العديد من الأصول، بما في ذلك المعاشات التقاعدية، وحسابات التقاعد الفردية، والمعاشات السنوية، والممتلكات المشتركة. إدارة هذه الأصول وتقسيمها بشكل عادل أثناء الطلاق يتطلب خبرة متخصصة. تشير تقديرات شركة ”سيرولي أسوشيتس“ (Cerulli Associates) إلى أن أبناء جيل طفرة المواليد والأكبر سناً سيتركون ما يقرب من 100 تريليون دولار لورثتهم بحلول عام 2048.
تؤكد كارول لي روبرتس، رئيسة معهد محللي الطلاق الماليين، على أهمية وجود مستشار مالي متخصص في هذه الحالات. وتقول: “لديك أشخاص على وشك التقاعد أو في مرحلة التقاعد وقد يكون لديهم أو لا يكون لديهم مدخرات تقاعدية كافية، كما أنهم يخوضون على الأرجح أكبر معاملة مالية في حياتهم بأكملها… لذا فإن وجود مستشار لمساعدتهم ومستشار مدرب خصيصاً على قانون الضرائب وتخطيط آثار الطلاق أمر بالغ الأهمية”.
ماذا يفعل المحلل المالي المعتمد للطلاق؟
يركز المحللون الماليون المعتمدون للطلاق على الجوانب المالية للانفصال. ويشمل ذلك رسم ميزانيات ما بعد الطلاق، وتقييم الالتزامات الضريبية، وتحليل تقسيم حسابات التقاعد، والتنبؤ بتكاليف السكن. الهدف هو مساعدة العملاء على فهم الآثار طويلة المدى لخياراتهم المختلفة، مثل من يحتفظ بالمنزل، وكيفية تقسيم المعاشات التقاعدية، وتأثير النفقة الزوجية.
غالباً ما يبدأ المستشارون بمراجعة شاملة لمحفظة العميل وأصوله. قد يتلقون صندوقاً مليئاً بالوثائق القديمة، مثل كشوفات الحسابات ووثائق التأمين وشهادات الأسهم. ثم يقومون بتحليل هذه الوثائق ومساعدة العميل على وضع ميزانية واقعية لما بعد الطلاق.
الاستثمار في مستقبل مالي آمن بعد الطلاق
يقول برايان كانينغ، مؤسس شركة “بريف نيو ويلث” (Brave New Wealth)، إنه استعان بمستشار مالي معتمد للطلاق أثناء طلاقه الشخصي، ووجد أن ذلك ساعد في “تحويل عملية عاطفية إلى عملية قائمة على الأرقام وعلى أساس العدالة”. ويشير إلى أن تكلفة الاستعانة بهذا الخبير كانت تستحق المال، بل وساهمت في توفير نفقات إضافية على أتعاب المحامين من خلال جعل عملية الطلاق أكثر ودية.
على الرغم من أن ليس كل زوجين ينفصلان بحاجة إلى مستشار مالي متخصص، إلا أن الحصول على هذه الخدمة يمكن أن يكون مفيداً للغاية، خاصةً في الحالات التي تنطوي على أصول معقدة أو تخطيط مالي للتقاعد. بالنسبة للمستشارين الماليين، يمكن أن يكون التخصص في قضايا الطلاق وسيلة لتمييز أنفسهم في السوق.
تأسس معهد محللي الطلاق الماليين في عام 1993 ودرّب أكثر من 6000 محلل. يمكن للمحامين والمساعدين القانونيين أيضاً الحصول على شهادة تخصص في الطلاق. حالياً، حوالي 60% ممن حصلوا على ترخيص من المعهد هم من النساء.
تساعد مارغريتا تشنغ، الحاصلة على شهادة المعهد في عام 2010، عملاءها على استكشاف سيناريوهات مختلفة وتقييم تأثيرها المالي. وتقول: “هناك ارتفاع في عدد حالات الطلاق في السنين الرمادية والفضية، ومع هذا الارتفاع، يعني ذلك رغبة مزيد من الناس في تلقي المشورة… لا أريد أن يتخطى الناس الطلاق فحسب، بل أريد أن يزدهروا”.
