افضل قرض شخصي للعاطلين بدون كفيل 2025 في السعودية من الأمور المهمة التي يبحث عنها الكثير من الأشخاص داخل المملكة، وتوفر البنوك القروض الشخصية بضوابط وشروط محددة ومميزات مختلفة كتسهيلات في السداد وخفض نسبة الفائدة وغيرها، وفيما يأتي نتعرف عبر على أفضل قرش شخصي بدون كفيل، كما نتعرف على تفاصيل القروض الشخصية في السعودية وشروطها والمستندات المطلوبة للتقديم بها.
افضل قرض شخصي للعاطلين بدون كفيل 2025
توفر العديد من البنوك والجهات التمويلية المختلفة في السعودية قروضًا شخصية للعاطلين بدون الحاجة إلى كفيل، وفيما يأتي أفضل القروض للعاطلين في المملكة بدون كفيل:
قرض عبداللطيف جميل للعاطلين
من أفضل القروض المخصصة للعاطلين في السعودية هو قرض عبداللطيف جميل للعاطلين، والذي يعمل على مساعدة العاطلين لتنفيذ مشروعاتهم الصغيرة والمتوسطة، وفيما يأتي تفاصيل القرض:
- يجب أن يوجد مشروع محدد يريد المتقدم تنفيذ مشروع في المدينة التي يسكن بها الفرد.
- اجتياز المقابلة الشخصية التي تعقد مع الفرد.
- التقديم متاح لمن لا يمتلكون عملًا ثابتًا أو لديهم عمل راتبه الشهري 2500 ريال سعودي.
- تقديم دراسة جدوى تفصيلية عن المشروع المراد عمله.
قرض العاطلين عن العمل بنك التسليف
يقدم بنك التسليف والادخار السعودي قروض اجتماعية بدون فوائد للعاطلين عن العمل للمواطنين والمواطنات القادرين على العمل، حيث يمكنهم ممارسة الأعمال الحرة لحسابهم الشخصي، وفيما يأتي تفاصيل القرض:
- العمل الحد من الائتمان الغير رسمي وخفض نسبة البطالة بتعزيز فرصة العمل الحر.
- توفير وثيقة العمل الحر من منصة العمل الحر والتراخيص اللازمة.
- ألا يكون طالب التمويل مدينًا لبنك التنمية الاجتماعية بقرض آخر.
- تقديم طلب الحصول على القرض من الموقع الإلكتروني لبنك التسليف.
شاهد أيضًا: شروط بنك التسليف الاسري
أفضل قرض شخصي بدون كفيل 2025
تقدم العديد من البنوك في السعودية قروض شخصية بدون الحاجة إلى كفيل، وتتنافس البنوك لتوفير أفضل مميزات لكافة القروض التي تقدمها، وفيما يأتي أفضل القروض الشخصية.
قرض شخصي بالتقسيط البنك الأهلي
يقدم البنك الأهلي التجاري في السعودية القرض للمقيمين في المملكة مع توفير عدة مميزات كالموافقة الفورية للحصول على القروض وإيداع مبلغ القرض في حساب العميل فوريًا في حالة استيفاء الشروط وإحضار الأوراق المطلوبة، وفيما يأتي تفاصيل القرض:
- فترة سداد مختلفة تصل إلى 5 سنوات.
- إمكانية السداد المبكر.
- توافق القرض مع أحكام الشريعة الإسلامية.
- تقديم القرض الشخصي للعاملين في القطاع العام أو الخاص.
- مضي سنة كاملة في العمل في القطاع الخاص، أو ثلاثة أشهر في القطاعات الحكومية والشركات الكبرى.
- ألا يقل عمر العميل عن 23 عامًا وألا يزيد عن 60 عامًا في الوقت الذي يستحق فيه آخر قسط.
قرض شخصي بالتقسيط بنك الاستثمار
يقدم البنك السعودي للاستثمار في المملكة العربية السعودية خدمة القرض الشخصي بدون كفيل بعدد من المميزات التي تجذب الوافدين للحصول على القرض، وجاءت ضوابط القرض الشخصي في بنك الاستثمار كالتالي:
- يجب ألا يقل عمر العميل عن 23 سنة ولا يزيد عن 60 سنة.
- ألا يقل الراتب المحول إلى البنك عن 8000 ريال سعودي ولا يقل عن 10 آلاف ريال سعودي.
- الحصول على تمويل إضافي في حالة زيادة الراتب.
- في حالة الوفاة أو الإصابة بالعجز الكلي الدائم يمكن إعفاء المقترض من المديونية.
- تنوع فترات السداد والتي يمكن أن تصل إلى 5 سنوات.
- توافق القرض مع أحكام الشريعة الإسلامية.
- صرف مبلغ التمويل في نفس اليوم.
شاهد أيضًا: طريقة إعادة جدولة القروض الأهلي
طريقة تقديم طلب الحصول على قرض شخصي
يمكن لكافة الأشخاص تقديم طلب الحصول على قرض شخصي بطريقة موحدة بين جميع البنوك، وفيما يأتي شرح الطريقة بالتفصيل:
- تقديم طلب الحصول على قرض شخصي على الموقع الرسمي للبنك.
- إرسال المعلومات إلى شركة سمة للمعلومات الائتمانية.
- مراجعة التاريخ الائتماني للعمل وتحديد الدرجة الائتمانية بناءً على نموذج التصنيف الائتماني من مؤسسة النقد العربي السعودي.
- يتم الموافقة على تأهيل العميل بالحصول على تمويل مع مراعاة تصنيف جهة العمل.
- يتم احتساب المعدل المخصص للعميل ومدة الاستحقاق ونسبة عبء المديونية الموقعة عليه.
- حساب القرض الشخصي بضرب قيمة مبلغ القسط الشهري المحدد من البنك في مدة السداد لمعرفة القيمة الإجمالية للقرض.
- حساب مجموع مبلغ التمويل ومجموع المعدل الذي يجب سداده.
شروط الحصول على قرض شخصي بدون كفيل
يمكن الفرد أن يحصل على قرض شخصي بدون الحاجة إلى كفيل، ولكن يجب تحقيق عدد من الشروط والضوابط للحصول على القرض، وجاءت تلك الشروط كالتالي:
- تقديم كشف حساب بنكي عن آخر ثلاثة أشهر قبل تقديم طلب الحصول على القرض.
- تقديم كشف حساب مختوم من بنك معتمد في المملكة.
- ألا يقل الراتب الشخصي للعاملين في القطاع الخاص عن 400 ريال سعودي.
- ألا تزيد نسبة الاقتطاع عن 33% من الراتب.
- تحويل الراتب إلى البنك الحصول على القرض منه لسداد الأقساط.
- تقديم المستندات المطلوبة التي تتعلق بالعمل وهي:
- نوع المهنة.
- قيمة الراتب.
- الدرجة الوظيفية.
- قطاع جهة العمل من القطاع الحكومي أو الخاص.
- معرفة كافة التفاصيل حول القرض والشروط والأحكام بالذهاب إلى أقرب فرع من فروع البنك.
شاهد أيضًا: ما هي شروط بنك التسليف الجديدة وطريقة التسجيل والشروط المطلوبة والرابط
الأوراق المطلوبة للحصول على قرض شخصي
تشترط البنوك التي تقدم خدمة القروض الشخصية للمقيمين في المملكة أن يقوم المتقدم بتوفير عدد من الأوراق الرسمية التي تثبت الحالة المالية للمتقدم لضمان سداد الأقساط، وجاءت تلك الأوراق كالتالي:
- الرمز البريدي لمحل السكن.
- بيان من البنك الذي يتعامل معه إن كان الشخص يريد الحصول على القرض من بنك آخر.
- تقديم رصيد التزامات المقترض لدى البنك القديم إلى البنك المراد الحصول على القرض منه.
- توفير كشف تعريف بالراتب.
- تقديم كشف مفردات المرتب عن الأشهر السنة الأخيرة التي تسبق الحصول على القرض.
- توفير فاتورة الماء أو الكهرباء أو الهاتف لإثبات محل السكن.
- دفع الرسوم المقررة المطلوبة في مقابل استخراج الأوراق المطلوبة من البنك القديم.
- لا يكون هناك أقساط مستحقة على العميل.
ضوابط تمويل الخمسين ألف للمقيمين بدون كفيل
تقدم كافة البنوك السعودية قروض شخصية للمقيمن فيها وهذا لا يشترط الحصول على موافقة الكفيل، ويمكن أن تصل قيمة القرض إلى 50 ألف ريال سعودي ويعرف باسم تمويل 50 ألف بتسهيلات مخصصة للحصول عليها، وجاءت ضوابط قرض 50 ألف كالتالي:
- ألا يقل عمر المتقدم عن 20 سنة ولا يزيد عن 60 عامًا لتقديم طلب الحصول على القرض.
- تقديم كشف حساب عن الأشهر الأخيرة الثلاثة السابقة لتقديم طلب القرض.
- ألا يكون الشخص متعسرًا في السداد بإثبات من السجل الائتماني له.
- تواجد الشخص بشكل مستمر في المملكة.
- تقديم كشف تعريف بالراتب الذي يحصل عليه الفرد من جهة العمل.
- تسهيلات في السداد لمدة 60 شهر.
- إمضاء مدة 3 أشهر في الوظيفة الحالية لتقديم طلب الحصول على القرض.
- تقديم الأوراق التي يطلبها البنك.
شاهد أيضًا: شروط بنك التسليف للمطلقات ومتطلبات التقديم لقرض بنك التسليف للمطلقات
طريقة حساب القرض الشخصي
يمكن حساب القرض الشخصي من خلال ضرب قيمة القسط الشهري في مدة السداد، مع مراعاة الراتب الشهري الذي يحصل عليه المستفيد وحالته الائتمانية، وفيما يأتي طريقة حساب القرض الشخصي لفرد راتبه 20 ألف ريال سعودي:
- مدة سداد القرض 60 شهر (خمس سنوات).
- معدل احتساب القرض من البنك 1.39% فإن العميل يجب دفع تلك القيمة سنويًا.
- قيمة القسط الشهري: 6666 ريال سعودي وفقًا لعبء المديونية وهو 33% من قيمة الدخل الشهري.
- سيكون مبلغ التمويل الرئيسي 342498 ريال سعودي.
- المعدل المحتسب على العميل 57461 ريال سعودي.
- إجمالي قيمة التمويل والمعدل المحتسب: 399960 ريال سعودي.
نسبة الفائدة على القرض الشخصي
تقدم كافة البنوك السعودية القروض الشخصية التي تبدأ من 5 آلاف ريال سعودي وتصل إلى 2 مليون ريال سعودي، وتختلف نسبة الفوائد من بنك إلى آخر في السعودية، وجاءت نسبة الفائدة في البنوك السعودية:
- فائدة بنك ساب نسبة 3.12%.
- فائدة البنك الأول نسبة 3.79%.
- الفائدة ببنك الرياض 1.32%.
- فائدة بنك الإمارات دبي الوطني بدون تحويل راتب 7.4%.
- فائدة بنك دبي الوطني مع تحويل الراتب 4.24%.
- الفائدة بمصرف الإنماء 1.99%.
- فائدة البنك السعودي الفرنسي 1.69%.
- فائدة بنك سامبا تمويل الخير للسعوديين 1.88%.
- الفائدة بمصرف الراجحي 3.12%.
- فائدة مصرف الراجحي تمويل راتب الأطباء بدون تحويل 8.15%.
- مصرف الراجحي تمويل موظفي البنوك بدون تحويل نسبة الفائدة 8.15%.
- فائدة البنك العربي نسبة الفائدة 1.49%.
- فائدة بنك ميم 1.35%.
- الفائدة ببنك الجزيرة 7.6%.
- فائدة البنك الأهلي التجاري 3.3%.
شاهد أيضًا: التقديم على قرض الضمان الاجتماعي للمطلقات
وإلى هنا نكون قد تعرفنا على افضل قرض شخصي للعاطلين بدون كفيل 2025 في السعودية، كما تعرفنا على القروض الشخصية التي تقدمها البنوك السعودية ومميزاتها والشروط الخاصة بتلك القروض.